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Inversión calculadoras

Rendimiento de acciones, dividendos, precio de opciones, escaleras de bonos y asignación de activos

Calculadora del costo de las comisiones del asesor financieroCalcula el costo en dólares a lo largo de la vida de una comisión AUM sobre el crecimiento de tu portafolio.Calculadora de retorno de accionesCalcula el retorno total de una inversión en acciones incluyendo dividendos y variación de precio.Calculadora de asignación de activosDetermina la combinación óptima de acciones, bonos y efectivo según tu edad y tolerancia al riesgo.Calculadora de beta de accionesMide el beta de una acción, el riesgo de mercado y el riesgo sistemático para entender cómo se mueve frente al mercado.Calculadora de opciones Black-ScholesEstima el valor razonable de opciones de compra y venta usando el modelo Black-Scholes con precio, volatilidad y vencimiento.Calculadora de convexidad de bonosEstima la convexidad de un bono y el cambio de precio ajustado por convexidad ante un movimiento de rendimiento.Calculadora de duración de bonoCalcula la duración de Macaulay y la duración modificada de un bono para estimar la sensibilidad al tipo de interés.Calculadora de escalera de bonosConstruye y analiza una escalera de bonos escalonada por vencimientos para gestionar el riesgo de reinversión.Calculadora de rendimiento al vencimiento de bonosCalcula el rendimiento al vencimiento, el rendimiento actual, los cupones totales y el retorno total de cualquier bono.Calculadora del impuesto sobre ganancias de capitalCalcula el impuesto sobre las ganancias de capital a corto y largo plazo para inversiones en EEUU.Analizador de correlación y diversificaciónCalcula la correlación entre activos y el beneficio de diversificación de la cartera.Calculadora de estrategia de covered callCalcula la ganancia máxima, la pérdida máxima y el punto de equilibrio de una estrategia de covered call.Calculadora de promedio del costo en dólares (DCA)Simula la estrategia de inversión periódica de montos fijos para reducir el impacto de la volatilidad.Deuda vs inversiónCompara pagar deudas frente a invertir ese dinero y ve cuál estrategia genera más patrimonio neto a 5 y 10 años.Calculadora del modelo de descuento de dividendos (DDM)Valora una acción calculando el valor presente de sus dividendos futuros esperados.Calculadora de crecimiento de dividendosProyecta el flujo de dividendos futuros con una tasa de crecimiento compuesta para inversiones de largo plazo.Calculadora de tasa de pago de dividendosCalcula qué porcentaje de las ganancias una empresa distribuye como dividendos.Calculadora de reinversión de dividendos (DRIP)Proyecta el crecimiento de una inversión reinvirtiendo automáticamente los dividendos para comprar más acciones.Calculadora de rendimiento por dividendoCalcula el rendimiento anual por dividendo de una acción respecto a su precio de mercado.Calculadora del rendimiento sobre el costoCalcula tu rendimiento sobre el costo desde el precio de compra y el dividendo actual, y proyecta el rendimiento futuro.Calculadora de crecimiento por DCAProyecta el valor a largo plazo de invertir una cantidad fija de forma regular usando crecimiento compuesto.Calculadora de ganancias por acción (EPS)Aplica la fórmula EPS para encontrar el EPS básico y diluido y comparar las ganancias entre períodos de reporte.Calculadora de plan de compra de acciones para empleados (ESPP)Calcula las acciones adquiridas, el precio con descuento por lookback, la ganancia inmediata y el impuesto adeudado.Calculadora del múltiplo EV/EBITDACalcula el valor empresarial y el múltiplo de valuación EV/EBITDA desde capitalización, deuda, efectivo y EBITDA.Calculadora del rendimiento del flujo de caja libre (FCF)Calcula el rendimiento del flujo de caja libre como porcentaje desde el FCF y la capitalización de mercado.Calculadora de HSACalcula las contribuciones, el crecimiento de la inversión y el ahorro fiscal de tu Cuenta de Ahorro para la Salud.Calculadora de rendimiento de I-Bonds y Letras del TesoroCompara el rendimiento real de los I-Bonds ajustados a la inflación con las Letras del Tesoro a corto plazo.Calculadora de comisiones de fondos de inversiónVe cómo las tasas de gasto y comisiones de fondos de inversión erosionan los rendimientos a largo plazo.Calculadora del criterio de KellyCalcula el porcentaje óptimo de capital a invertir por apuesta usando el criterio de Kelly para maximizar el crecimiento.Calculadora de margen de inversiónCalcula el apalancamiento, precio de llamada de margen y retorno ajustado al apalancamiento en una cuenta de margen.Calculadora de máxima caída (Max Drawdown)Calcula la pérdida máxima desde un máximo histórico hasta el mínimo siguiente en una serie de retornos.Calculadora de punto de equilibrio de opcionesCalcula el precio de equilibrio de opciones call y put considerando la prima pagada.Calculadora de ganancias en opcionesCalcula el perfil de ganancia/pérdida de posiciones en opciones call y put al vencimiento.Calculadora de ratio P/E y PEGCalcula el ratio precio-beneficio, el rendimiento de ganancias y el PEG, o estima el precio implícito desde un P/E objetivo.Calculadora de ratio precio-ganancia (P/E)Calcula el ratio P/E de una acción y lo compara con promedios del sector para evaluar la valoración.Calculadora de perpetuidadCalcula el valor presente de un flujo de pagos perpetuos constantes o crecientes.Calculadora de puntos de pivoteCalcula los puntos de pivote clásicos, de soporte y resistencia para análisis técnico intradía.Calculadora de reequilibrio de portafolioCalcula los ajustes necesarios para restaurar la asignación objetivo de activos en un portafolio.Calculadora de tamaño de posiciónCalcula el tamaño óptimo de una posición de inversión basándose en el capital, el riesgo tolerado y el stop-loss.Calculadora de índice de rentabilidadCalcula el índice de rentabilidad (PI) de un proyecto para comparar proyectos con diferentes inversiones iniciales.Calculadora de dividendos de REITEstima los ingresos de un fondo de inversión inmobiliaria desde el rendimiento por dividendos, el FFO y las acciones.Calculadora del ROI de propiedad en alquilerCalcula los retornos de inversión inmobiliaria y el retorno sobre el efectivo invertido en propiedades de alquiler.Calculadora de conversión RothDetermina si la conversión a una cuenta Roth IRA es ventajosa para tu situación fiscal y de retiro.Calculadora de impuestos sobre RSU y opciones de accionesEstima el impuesto federal y estatal adeudado al ejercer opciones o al otorgarse RSUs usando los tramos de 2026.Calculadora de impuestos al otorgamiento de RSUCalcula la retención suplementaria federal (22%/37%), el impuesto estatal y la brecha adeudada al otorgarse las RSU.Calculadora de rotación sectorialAlinea la asignación de ETF con el ciclo económico y compara el rendimiento sectorial para optimizar el portafolio.Calculadora de ratio de SharpeCalcula el ratio de Sharpe para medir el retorno ajustado al riesgo de una inversión o portafolio.Calculadora de ganancia en accionesCalcula la ganancia, pérdida y retorno porcentual de acciones con precio de compra, venta, cantidad y dividendos.Calculadora de ratio de SortinoCalcula el ratio de Sortino que mide el retorno ajustado al riesgo a la baja, ignorando la volatilidad positiva.Calculadora de desviación estándar de inversionesCalcula la desviación estándar de retornos de inversión como medida de volatilidad y riesgo.Calculadora de opciones sobre acciones de empleadosEvalúa el valor y beneficio potencial de opciones sobre acciones de empleados (stock options) con precio de ejercicio y calendario de adquisición.Rastreador de portafolio de accionesRastrea el valor actual, ganancias/pérdidas y asignación de un portafolio de múltiples posiciones en acciones.Calculadora de crecimiento con diferimiento de impuestosCompara el crecimiento de inversiones en cuentas con diferimiento de impuestos versus cuentas gravables.Calculadora de rendimiento equivalente tributableConvierte el rendimiento libre de impuestos de un bono municipal al rendimiento equivalente gravable para comparar inversiones.Calculadora de cosecha de pérdidas fiscalesCalcula el ahorro fiscal potencial por realizar pérdidas en inversiones para compensar ganancias de capital.Calculadora de ratio de TreynorCalcula el ratio de Treynor que mide el retorno en exceso por unidad de riesgo sistemático (beta).Calculadora de valor en riesgo (VaR)Calcula el valor en riesgo de un portafolio a un nivel de confianza dado, usando el método paramétrico.Calculadora de regla de wash saleVerifica si una transacción viola la regla de wash sale del IRS y calcula el impacto en la base de costo.Calculadora hipotética de inversiónCalcula cuánto valdría una inversión hoy si hubieras comprado en una fecha pasada y mantenido hasta ahora.Calculadora de rendimiento al rescate (YTC)Calcula el rendimiento al rescate de un bono callable considerando el precio de rescate y la fecha de primera llamada.

Acerca de las calculadoras de Inversión

El centro de calculadoras de Inversión está hecho para inversionistas autodirigidos que quieren evaluar ideas, dimensionar posiciones y entender el riesgo antes de realizar operaciones, no para traders activos persiguiendo un dato. Ya seas un inversionista indexado a largo plazo que reequilibra una vez al año, un inversionista de crecimiento de dividendos que proyecta ingresos a una década, o un inversionista más activo que mira las griegas de las opciones y los índices de Sharpe, surgen las mismas preguntas fundamentales: ¿Cuánto vale esto? ¿Qué rendimiento es probable que obtenga? ¿Cuánto riesgo estoy tomando? ¿Y cómo interactúa esta posición con el resto de mi cartera? Las herramientas aquí están organizadas en torno a esas preguntas.

Las calculadoras de Rendimiento de Acciones, Rendimiento por Dividendo, Relación P/E y EPS manejan lo básico de la evaluación de una sola acción. Las calculadoras de Rendimiento de Bonos, Duración de Bonos y Escalera de Bonos cubren el lado de renta fija, que se ha vuelto bastante más interesante en los últimos años: con el Tesoro a 10 años manteniéndose en el rango del 4-5% y tasas de corto plazo que superaron el 5% en años recientes, los bonos y los CDs vuelven a ofrecer rendimientos reales competitivos con la prima de renta variable a largo plazo. Las herramientas de Asignación de Activos y Reequilibrio de Cartera responden la pregunta más importante y más ignorada: ¿qué mezcla de acciones, bonos y efectivo realmente encaja con tu horizonte y tu tolerancia al riesgo?

Una regla práctica común es mantener una asignación a acciones aproximadamente igual a 110 menos tu edad, pero la respuesta correcta depende más de tus obligaciones, la estabilidad de tu ingreso y tu tolerancia emocional al riesgo que de cualquier fórmula. Las calculadoras de Índice de Sharpe, Beta, Desviación Estándar y Valor en Riesgo abordan el lado del riesgo, útiles al comparar dos estrategias que se ven similares en rendimiento pero se comportan de forma muy distinta en una caída. El Promedio de Costo en Dólares es una de las preguntas más frecuentes en la inversión: la suma global tiende a superar al DCA aproximadamente dos tercios de las veces en los backtests históricos porque los mercados suben más a menudo de lo que bajan, pero el DCA gana por motivos de comportamiento (es psicológicamente más fácil seguir invirtiendo durante una caída).

Las calculadoras de Cosecha de Pérdidas Fiscales y Crecimiento con Impuestos Diferidos incorporan la dimensión fiscal, que a menudo determina los resultados reales después de impuestos más que el rendimiento bruto. Para opciones, el valorador Black-Scholes y las herramientas de Ganancia/Pérdida y Punto de Equilibrio cubren lo básico de estrategias de una sola pata y de varias patas simples. Ninguna de estas calculadoras es asesoría de inversión; son herramientas para pensar.

Los rendimientos pasados no predicen los rendimientos futuros, los supuestos que ingresas (rendimiento, volatilidad, periodo de tenencia) impulsan el resultado, y las posiciones concentradas, el apalancamiento y los derivados pueden perder más de lo que sugiere la calculadora. Para decisiones que involucran sumas significativas o tu jubilación, consulta a un asesor financiero fiduciario.

Cuándo usar una calculadora de Inversión

  • Comparar el rendimiento después de impuestos de una cuenta de corretaje gravable versus un IRA o 401(k) con impuestos diferidos
  • Dimensionar una asignación de acciones/bonos/efectivo apropiada para tu edad y tolerancia al riesgo
  • Evaluar una acción de dividendos o un REIT por rendimiento, ratio de reparto y crecimiento proyectado
  • Decidir entre invertir una ganancia inesperada como suma global o mediante promedio de costo en dólares
  • Calcular el rendimiento al vencimiento, la duración y el calendario de escalonamiento de una cartera de bonos
  • Valorar opciones o modelar la ganancia/pérdida de una opción cubierta o un spread simple

Preguntas frecuentes

¿Es mejor el promedio de costo en dólares que invertir una suma global?

Históricamente, invertir una suma global ha superado al DCA en aproximadamente dos tercios de los periodos móviles de 12 meses porque los mercados tienden a subir más a menudo de lo que bajan. El DCA gana por motivos de comportamiento y de gestión de riesgo: reparte el riesgo de sincronización y es psicológicamente más fácil de mantener durante la volatilidad. La elección correcta depende del tamaño de la suma en relación con tu cartera y de tu tolerancia a la pérdida a corto plazo.

¿Qué asignación de activos debería usar para mi edad?

Una regla práctica tradicional es "100 menos tu edad" o "110 menos tu edad" en acciones, con el resto en bonos y efectivo. Esto es un punto de partida, no una receta: tu asignación real debería reflejar tu horizonte temporal, la estabilidad de tu ingreso, otros activos (bienes raíces, pensión) y tu capacidad emocional para aguantar una caída del 30-50%. La calculadora de Asignación de Activos genera una meta personalizada.

¿Cómo manejan los impuestos estas calculadoras?

La mayoría asume rendimientos antes de impuestos a menos que uses específicamente las calculadoras de Crecimiento con Impuestos Diferidos o Cosecha de Pérdidas Fiscales. Los resultados después de impuestos dependen de tu tasa marginal, el tipo de cuenta (gravable, tradicional, Roth) y el carácter fiscal del rendimiento (ingreso ordinario, dividendos calificados, ganancias de capital a largo plazo). Para una planificación precisa después de impuestos, modela tanto el rendimiento bruto como tu situación fiscal.

¿Cuánto me cuestan realmente las comisiones de inversión con el tiempo?

Más de lo que la mayoría de los inversionistas espera. Un ratio de gastos o una comisión de asesoría del 1% anual, compuesto durante 30 años, puede borrar discretamente entre el 20% y el 25% de tu saldo final frente a un fondo indexado de costo casi nulo, porque la comisión se cobra cada año sobre todo el saldo y también te quita el interés compuesto de ese dinero. Usa las calculadoras de Comisión de Inversión y Arrastre de Comisión del Asesor para traducir un porcentaje aparentemente pequeño en el costo real en dólares a lo largo de tu periodo de tenencia antes de elegir un fondo o un asesor.

¿Son estas calculadoras un sustituto de la asesoría financiera?

No. Son herramientas de apoyo a la decisión que calculan fórmulas bien definidas (rendimiento, duración, índice de Sharpe) a partir de tus datos. No conocen tu panorama financiero completo, tu situación fiscal ni tus metas. Para sumas significativas, planificación de jubilación o cualquier cosa que involucre apalancamiento y derivados, consulta a un asesor financiero fiduciario de solo honorarios.

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